Czym jest WIBOR
Pojęcia takie jak WIBOR, EURIBOR czy LIBOR są na stałe wpisane w schemat wyliczania oprocentowania naszych kredytów. Co je różni? Przede wszystkim kraj , w którym obowiązują. Na naszych polskich ziemiach respektowany jest WIBOR – (ang. Warsaw Interbank Offered Rate). Jest to wysokość oprocentowania pożyczek bankowych. Szacowany jest w oparciu o średnie oferty 13 banków, po wykluczeniu dwóch najwyższych oraz dwóch najniższych wartości. Poziom wartości WIBOR ustalany jest codzienni i publikowany o godzinie 11.00
Oprócz stawki WIBOR funkcjonuje jeszcze EURIBOR oraz LIBOR. Są to zagraniczne ekwiwalenty naszej rodzimej stawki. EURIBOR jest to stopa procentowa kredytów oferowana na rynku międzybankowym. Wyznacza go 57 banków, w których obowiązuje strefa euro. LIBOR (ang. London Interbank Offered Rate) , jest to stopa procentowa, którą wyznacza rynek londyński a ściślej mówiąc 4 największe banki komercyjne. W porównaniu z WIBOR, angielski ekwiwalent jest dużo niższy. LIBOR stanowi podstawę do wyznaczania oprocentowania kredytów i depozytów bankowych. Jednak oprocentowanie kredytu to nie tylko stopa referencyjna. W skład kosztów wchodzi również marża. Jest to parametr, który stanowi realny zarobek banku udzielającego kredytu. Marża kredytu jest jedynym negocjowalnym parametrem, który określa wartość pożyczki. Ustalana jest na podstawie indywidualnej polityki danego banku. Istnieje kilka sposobów wyliczania marży. Pierwszy z nich to wyliczanie metodą „od sta”. Owa nazwa pochodzi od tego, że marża nie jest zaliczona do 100% wartości wykorzystywanej jako odniesienie, czyli do kosztu. Marża „od sta” nazywana jest często „narzutem”. W działalności handlowej marża będzie różnicą pomiędzy ceną sprzedaży towaru a ceną jego zakupu. Innym kosztem jaki zostanie obarczona nasza pożyczka jest jednorazowa prowizja od udzielenia kredytu oraz ubezpieczenie.